Thẩm Định Giá Tìm hiểu về thủ tục để vay mua nhà từ A đến Z

[Ngọc Tuân]

An cư lạc nghiệp – quan niệm ăn sâu vào tiềm thức của người Việt Nam. Nhưng cùng với sự phát triển của kinh tế – xã hội, giá nhà đất cũng không ngừng leo thang. Để sở hữu ngôi nhà của riêng mình, nhiều người lựa chọn hình thức vay ngân hàng, đơn vị tài chính để rút ngắn thời gian tích lũy. Vậy thủ tục để vay ngân hàng ra sao, cần lưu ý trước khi vay mua nhà, cùng ACB tìm hiểu trong bài viết này!​

Vay mua nhà là gì?​

Vay mua nhà là việc mượn một khoản tiền từ một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để mua một căn nhà. Số tiền mượn có thể từ vài trăm triệu đến vài tỷ tùy theo giá trị căn nhà và khả năng tài chính. Khoản tiền mượn này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng mà bạn ký kết với với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Hợp đồng cũng sẽ ghi rõ về thời hạn trả khoản vay cũng như lãi suất cho khoản vay trong đó bạn đồng ý trả lại khoản vay và các điều kiện khác.

Vay mua nhà là gì? Thủ tục để vay ngân hàng như thế nào?​

Tại sao nên vay mua nhà?​

Nhiều người cho rằng vay nợ là xấu nhưng quan niệm này không phải đúng cho mọi trường hợp. Chẳng hạn như bạn muốn mua 1 căn nhà ưng ý nhưng tại thời điểm đó lại không thể huy động 1 khoản tiền đủ lớn, vậy vay ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để mua nhà là giải pháp hiệu quả. Bạn có thể sở hữu ngay căn nhà mơ ước ngay cả khi số tiền tích lũy của bạn chưa đủ để thanh toán toàn bộ giá trị ngôi nhà.

Hiện nay, nhiều đơn vị cho phép bạn vay đến 70-80% giá trị căn nhà. Đồng thời với hình thức trả góp linh hoạt, bạn có thể lựa chọn khoản vay ngắn hạn hoặc dài hạn với mức lãi suất phù hợp với điều kiện tài chính. Trong trường hợp tài chính của bạn chưa thực sự vững vàng, việc vay mua nhà cũng không tạo áp lực khi thời hạn vay có lên tới trên 20 – 25 năm. Nhờ đó, số tiền trả dần cho từng năm sẽ không quá lớn.

Vay mua nhà giúp bạn có ngay tài sản lớn kể cả khi tài chính chưa đủ mạnh

Ngoài ra, với quan niệm “an cư lạc nghiệp”, khi đã có tư gia, bạn sẽ có động lực để kiếm tiền trang trải khoản nợ cũng như phấn đấu trong công việc. Nhờ đó, bạn có thể tăng thu nhập dần đều và tất toán khoản nợ vay mua nhà sớm hơn. Hầu hết các tổ chức tài chính đều có sự linh hoạt trong khoản trả góp, sau khoảng thời hạn nhất định, bạn có thể thanh toán toàn bộ khoản nợ nếu điều kiện tài chính cho phép.​

Thủ tục để vay mua nhà​

Để vay mua nhà, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị các hồ sơ thủ tục được ACB khuyến nghị ở dưới đây:​

Chuẩn bị trước khi vay mua nhà​

Trước tiên, bạn cần tìm hiểu về đơn vị cho vay. Việc nghiên cứu và so sánh các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác sẽ giúp bạn tìm ra lãi suất, các điều kiện vay và các dịch vụ phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính cá nhân. Dựa trên các yếu tố trên, bạn có thể chọn một ngân hàng có uy tín và đáng tin cậy để đảm bảo quyền lợi của bạn. Các ngân hàng lâu đời, uy tín trong lĩnh vực tài chính như ACB sẽ mang đến các giải pháp vay vốn mua nhà phù hợp với năng lực tài chính của bạn. ACB cũng được đánh giá là “Ngân hàng có dịch vụ khách hàng tốt nhất tại Việt Nam” trong nhiều năm liền.

Bạn cần tìm hiểu kỹ đơn vị cho vay và tình hình tài chính của cá nhân

Ngoài ra, bạn cũng cần tính toán và đánh giá khả năng tài chính của mình. Xem xét thu nhập hàng tháng, các khoản tiền tiết kiệm có sẵn và các khoản nợ khác. Sau khi lấy các khoản thu trừ đi khoản chi định kỳ hàng tháng, bạn sẽ biết mình có dư bao nhiêu tiền và có thể đáp ứng mức trả nợ vay mua nhà ra sao. Đánh giá khả năng tài chính là bước quan trọng để bạn chọn gói vay với thời hạn thanh toán hợp lý, tránh tránh việc nợ vượt ra khỏi khả năng chi trả.

Thêm nữa, ngân hàng sẽ xem xét tình hình tín dụng của bạn trước khi cấp khoản vay. Hãy đảm bảo rằng bạn có một hồ sơ tín dụng tốt, không có nợ xấu hay vi phạm các hợp đồng trước đó. Kiểm tra báo cáo tín dụng của mình và giải quyết các vấn đề liên quan trước khi nộp đơn vay.​

Thủ tục vay mua nhà​

Sau khi đã lựa chọn đơn vị cho vay cũng như đánh giá tình hình tài chính cá nhân, bạn cần tìm hiểu thủ tục để vay ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.Thông thường, thu tục để vay nhà bao gồm các bước sau:

Đầu tiên, bạn cần điền đơn xin vay mua nhà của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Đơn này chứa thông tin cá nhân của bạn, thông tin về căn nhà bạn muốn mua, số tiền vay và các điều kiện khác.

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ giấy tờ theo quy định của đơn vị cho vay

Ngoài ra, bạn cần cung cấp bản sao các giấy tờ liên quan, bao gồm hộ khẩu, chứng minh nhân dân (CMND), sổ đỏ hoặc hợp đồng mua bán nhà. Ngân hàng/ tổ chức tín dụng sẽ kiểm tra và xác minh thông tin này để đảm bảo tính hợp lệ của giao dịch.

Sau khi nộp đơn, đơn vị cho vay sẽ tiến hành kiểm tra thông tin của bạn và tiến hành đánh giá tín dụng. Quá trình này có thể mất một khoảng thời gian để xem xét và xử lý hồ sơ của bạn. Bạn cần chờ đợi quyết định phê duyệt từ ngân hàng/ tổ chức tín dụng.

Nếu hồ sơ vay của bạn được phê duyệt, bạn sẽ ký kết hợp đồng vay với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Hợp đồng này sẽ ghi rõ các điều khoản vay, lãi suất, thời hạn và các điều kiện khác.​

Phương thức trả nợ và lãi suất​

Khi thực hiện thủ tục vay ngân hàng để mua nhà, bạn cần thỏa thuận về phương thức trả nợ cũng như mức lãi suất áp dụng. Có 3 phương thức trả nợ phổ biến thường được đơn vị cho vay áp dụng là:

– Trả nợ góp đều hàng tháng: Trong phương thức này, bạn sẽ trả một khoản tiền cố định hàng tháng gồm cả gốc và lãi. Khoản tiền này được tính toán sao cho bạn có thể hoàn thành việc trả nợ sau một khoảng thời gian nhất định. Lợi ích là khoản trả góp hàng tháng cố định, giúp ổn định tài chính cá nhân

Có 3 phương thức trả nợ mà bạn có thể xem xét lựa chọn

– Trả góp bậc thang (hay còn gọi là trả góp giai đoạn) là một phương thức trả nợ trong đó số tiền trả hàng tháng tăng dần theo thời gian. Với phương thức này, trong giai đoạn đầu, số tiền trả hàng tháng sẽ thấp hơn so với giai đoạn sau. Khi qua mỗi giai đoạn, số tiền trả hàng tháng sẽ tăng lên cho đến khi bạn hoàn thành việc trả nợ. Lợi ích cho người vay là có thể dễ dàng điều chỉnh tài chính cá nhân và đáp ứng các khoản trả nợ lớn hơn sau khi thu nhập tăng lên trong tương lai.

– Trả nợ theo hình thức giảm dần: Trong phương thức này, số tiền lãi suất trả hàng tháng giảm dần theo thời gian, trong khi số tiền gốc trả hàng tháng tăng dần. Điều này có nghĩa là bạn sẽ trả một số tiền gốc nhất định vào đầu, sau đó dần dần giảm đi cho đến khi kết thúc khoản nợ.

Có 2 loại lãi suất thường được áp dụng cho khoản vay mua nhà là:

– Lãi suất cố định là loại lãi suất được xác định và không thay đổi trong suốt thời gian vay. Điều này giúp bạn có dự báo rõ ràng về số tiền lãi phải trả hàng tháng.

Bạn cần quan tâm đến loại lãi suất áp dụng cho khoản vay

– Lãi suất thả nổi là loại lãi suất thay đổi dựa trên lãi suất cơ sở và quy định của đơn vị cho vay trong từng thời kỳ. Điều này có thể gây biến động trong số tiền lãi phải trả hàng tháng, tùy thuộc vào điều kiện thị trường.

Có 2 cách tính lãi suất được áp dụng cho các khoản vay hiện tại. Bao gồm:

– Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần: Trong phương thức này, lãi suất được tính trên dư nợ còn lại sau mỗi kỳ trả nợ. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần như sau:

Công thức tính lãi suất hàng tháng = Lãi suất hàng tháng x Dư nợ còn lại

Ví dụ: Nếu bạn có một khoản vay 100 triệu đồng với lãi suất hàng tháng 1%, và dư nợ còn lại là 80 triệu đồng, lãi suất hàng tháng sẽ là: 1% x 80 triệu = 800.000 đồng.

– TÍnh lãi suất theo dư nợ gốc là khoản lãi suất được tính trên số tiền gốc ban đầu không thay đổi trong suốt quá trình vay. Cách tính lãi suất theo dư nợ gốc như sau:

Công thức tính lãi suất hàng tháng = Lãi suất hàng tháng x Số tiền gốc ban đầu

Ví dụ: Nếu bạn có một khoản vay 100 triệu đồng với lãi suất hàng tháng 1%, lãi suất hàng tháng sẽ là: 1% x 100 triệu = 1.000.000 đồng.

Lưu ý rằng đây chỉ là ví dụ đơn giản để minh họa cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần và lãi suất theo dư nợ gốc. Trong thực tế, các ngân hàng và tổ chức tín dụng có thể áp dụng công thức và phương pháp tính lãi suất khác nhau. Để biết chính xác cách tính lãi suất trong trường hợp cụ thể của bạn, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn đang vay để được tư vấn chi tiết.​

Những lưu ý khi vay mua nhà​

Điều kiện để vay mua nhà​

Bạn cần đáp ứng các điều kiện sau để có thể đăng ký vay mua nhà:

– Độ tuổi: Ngân hàng và tổ chức tín dụng thường yêu cầu một độ tuổi tối thiểu và tối đa để vay mua nhà. Điều này đảm bảo khả năng trả nợ và thời gian trả nợ hợp lý. Thường, độ tuổi cho phép là từ 18 tuổi trở lên.

– Có đủ năng lực hành vi dân sự. Điều này đảm bảo cho việc có thể đọc hiểu hợp đồng và thực hiện đúng các cam kết.

– Thu nhập: Đơn vị cho vay sẽ xem xét thu nhập hàng tháng để đảm bảo bạn có khả năng trả nợ đúng hẹn. Thu nhập ổn định và đủ lớn là yếu tố quan trọng trong việc xác định giá trị của khoản vay mua nhà.

– Khả năng thanh toán: Bạn cần chắc chắn rằng bạn có khả năng thanh toán các khoản trả góp hàng tháng. Tính toán kỹ lưỡng nguồn thu nhập và các khoản chi tiêu khác để đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng trả nợ mà không gây gánh nặng tài chính quá lớn.

Thêm nữa, ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn để đánh giá khả năng vay và mức độ rủi ro. Nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu, ví dụ như nợ nần chưa thanh toán hoặc nợ xấu trước đây, khả năng vay mua nhà có thể bị hạn chế hoặc yêu cầu lãi suất cao hơn.

Hơn nữa, ngân hàng yêu cầu một tài sản làm bảo đảm khi vay mua nhà. Điều này đảm bảo rằng ngân hàng có khả năng thu hồi khoản vay nếu bạn không thể trả nợ. Thông thường, tài sản bảo đảm là chính căn nhà bạn mua, và nếu bạn không thể trả nợ, ngân hàng có quyền thụ hưởng căn nhà để đền bù số tiền vay.​

Các rủi ro có thể xảy ra​

– Mọi khoản vay đều tiềm ẩn rủi ro. Vay mua nhà cũng không ngoại lệ bởi khoản vay này thường lớn với thời gian kéo dài. Các rủi ro tiềm ẩn khi vay mua nhà, thường là:

– Không có đủ tài chính để trả nợ theo thỏa thuận. Điều này có thể xảy ra nếu thu nhập của bạn giảm đột ngột hoặc có các khoản chi không mong đợi, gây khó khăn trong việc thanh toán góp hàng tháng.

– Trong quá trình mua nhà, bạn có thể vướng vào 1 số vấn đề liên quan đến thủ tục pháp lý, chẳng hạn như việc xác định quyền sở hữu, tranh chấp đất đai, hoặc vướng mắc về quyền lợi của bên bán. Điều này có thể kéo dài quá trình mua nhà hoặc gây trở ngại trong việc hoàn tất giao dịch.

– Không những thế, giá trị bất động sản có thể thay đổi theo thời gian và tình hình thị trường. Nếu giá trị nhà giảm, bạn có thể đối mặt với tình trạng âm lãi (nợ lớn hơn giá trị của căn nhà). Điều này có thể gây khó khăn trong việc bán nhà hoặc tái tái tài chính nếu cần.

Để giảm thiểu rủi ro, hãy cân nhắc kỹ trước khi vay mua nhà, đảm bảo rằng bạn có khả năng tài chính để trả nợ và nghiên cứu kỹ về thị trường bất động sản. Ngoài ra, tư vấn từ chuyên gia tài chính và luật sư cũng có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về các rủi ro và biện pháp bảo vệ.​

Rate this post

Bài viết Tìm hiểu về thủ tục để vay mua nhà từ A đến Z đã xuất hiện đầu tiên vào ngày .

Tiếp tục đọc...