Thị trường tài chính luôn ẩn chứa nhiều cơ hội hấp dẫn nhưng cũng đầy rẫy cạm bẫy, đặc biệt là với những "tay mơ" thiếu kinh nghiệm. Những kẻ lừa đảo ngày càng tinh vi, sử dụng nhiều chiêu trò tinh vi để dụ dỗ các nhà đầu tư nhẹ dạ cả tin. Hiểu rõ các hình thức lừa đảo phổ biến là cách tốt nhất để bạn tự bảo vệ bản thân và tài sản của mình. Dưới đây là 7 hình thức lừa đảo đầu tư phổ biến mà bạn cần cảnh giác: 1. Lừa Đảo Theo Mối Quan Hệ (Affinity Fraud) Kẻ lừa đảo sẽ thâm nhập vào các nhóm cộng đồng, tổ chức xã hội, tôn giáo, hội đồng hương, … để tạo dựng lòng tin. Sau đó, chúng sẽ lợi dụng sự tin tưởng của các thành viên trong nhóm để quảng bá cho các “cơ hội đầu tư hấp dẫn” và thuyết phục họ rót tiền. Dấu hiệu nhận biết: Kẻ lừa đảo thường là người có uy tín trong nhóm, được nhiều người biết đến và tin tưởng. Thông tin về dự án đầu tư thường mơ hồ, không rõ ràng. Lợi nhuận được hứa hẹn rất cao, không có rủi ro hoặc rủi ro rất thấp. 2. Chương Trình Đầu Tư Lợi Nhuận Cao (HYIP) HYIP là mô hình lừa đảo phổ biến, hứa hẹn mang lại lợi nhuận “khủng” trong thời gian ngắn (có thể lên tới 100%/năm). Thực chất, HYIP hoạt động theo mô hình Ponzi, lấy tiền của người sau trả cho người trước. Khi không còn khả năng chi trả, chúng sẽ “xù” và biến mất. Dấu hiệu nhận biết: Lợi nhuận được hứa hẹn rất cao, thậm chí là phi lý. Thông tin về dự án đầu tư không minh bạch, không được kiểm chứng. Thời hạn đầu tư thường ngắn hạn. 3. Mô Hình Kim Tự Tháp (Pyramid Scheme) Tương tự HYIP, mô hình này cũng hoạt động theo kiểu đa cấp. Người tham gia sẽ phải trả một khoản phí để được tham gia và được hưởng lợi nhuận từ việc tuyển thêm thành viên mới. Lợi nhuận không đến từ hoạt động kinh doanh thực tế mà chủ yếu từ tiền của những người tham gia sau. Dấu hiệu nhận biết: Bạn phải trả một khoản phí để tham gia. Bạn được khuyến khích tuyển thêm nhiều thành viên mới. Lợi nhuận chủ yếu đến từ việc tuyển dụng, không phải từ kinh doanh. 4. Mô Hình Ponzi Mô hình Ponzi thường được “ngụy trang” dưới dạng các quỹ đầu tư, công ty quản lý tài sản, … Kẻ lừa đảo sẽ dùng tiền của nhà đầu tư sau trả lãi cho nhà đầu tư trước để tạo dựng lòng tin. Mô hình sụp đổ khi không còn nhà đầu tư mới hoặc số tiền của nhà đầu tư hiện tại không đủ để chi trả. Dấu hiệu nhận biết: Lợi nhuận ổn định bất thường, không phụ thuộc vào biến động thị trường. Thông tin về chiến lược đầu tư thường mơ hồ, không rõ ràng. Nhà quản lý quỹ thường né tránh các câu hỏi về hoạt động đầu tư. 5. Lừa Đảo Tiền Điện Tử Lợi dụng sự bùng nổ của thị trường tiền mã hóa, nhiều kẻ lừa đảo đã tạo ra các đồng tiền ảo “ma” hoặc các sàn giao dịch “ảo” để chiếm đoạt tài sản. Dấu hiệu nhận biết: Đồng tiền ảo có thông tin mập mờ, không rõ ràng về đội ngũ phát triển, công nghệ,... Sàn giao dịch không có giấy phép hoạt động, giao diện sơ sài, thiếu chuyên nghiệp. Chương trình tặng coin/ token miễn phí để thu hút người tham gia. 6. Giả Mạo Chuyên Gia Đưa Ra Lời Khuyên Kẻ lừa đảo sẽ giả danh chuyên gia tài chính, chuyên viên tư vấn đầu tư,… để tiếp cận, lấy lòng tin của các nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm, dụ dỗ họ rót vốn vào các dự án “ma” hoặc mua các sản phẩm tài chính kém chất lượng. Dấu hiệu nhận biết: Chuyên gia không có chứng chỉ hành nghề, thông tin không minh bạch. Lời khuyên đầu tư thường mang tính chất “thổi phồng”, hứa hẹn lợi nhuận cao bất thường. Thường xuyên thúc ép bạn đưa ra quyết định đầu tư nhanh chóng. 7. Các Hội Thảo Đầu Tư “Ma” Hội thảo đầu tư “ma” thường được tổ chức hoành tráng với sự tham gia của các “chuyên gia” dỏm nhằm mục đích “vẽ” ra những cơ hội làm giàu thần tốc, thuyết phục người tham gia đầu tư vào các dự án “ảo”. Dấu hiệu nhận biết: Nội dung hội thảo thường chung chung, thiếu tính thực tiễn. “Chuyên gia” nói hay, nói quá sự thật, thiếu minh chứng cụ thể. Thường xuyên tạo áp lực, thúc ép người tham gia phải quyết định đầu tư ngay. Lời kết: Thị trường đầu tư luôn tiềm ẩn rủi ro, đặc biệt là với những người thiếu kinh nghiệm. Trang bị kiến thức, nâng cao cảnh giác và sáng suốt trước mọi quyết định đầu tư là cách tốt nhất để bạn bảo vệ bản thân khỏi những cạm bẫy tài chính. Hãy nhớ rằng, không có con đường nào dẫn đến thành công mà không trải qua gian nan, và “miếng phô mai miễn phí” thường chỉ có trong bẫy chuột! Đọc ngay: https://www.aia.com.vn/vi/song-khoe/loi-khuyen/tai-chinh/lua-dao-dau-tu.html
